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Fiduciaires, experts-comptables et domiciliataires : des dossiers LCB-FT préparés, la décision gardée
L’acceptation d’un client et la mise à jour des dossiers demandent de lire et de recopier les mêmes pièces : statuts, extraits de registre, pièces d’identité. Un agent prépare une fiche de synthèse avec un renvoi à chaque pièce, liste ce qui manque et signale les incohérences. Le responsable LCB-FT analyse et décide.
1. Le problème
« Je veux que mes équipes arrêtent de passer des heures à recopier les pièces d’un nouveau client avant même de pouvoir analyser le dossier. »
- Chaque nouveau dossier commence par une longue saisie des statuts, des extraits et des pièces d’identité.
- Les pièces manquantes se découvrent tard, après plusieurs allers-retours avec le client.
- La mise à jour des dossiers anciens prend du retard.
- Les pièces arrivent en français, en anglais et en allemand.
2. La contrainte
L’IA ne décide pas de l’acceptation d’un client et ne note personne. Les pièces restent chez vous, et chaque information de la fiche doit renvoyer à la pièce d’où elle vient.
3. Comment ça marche
L’agent prépare, vous gardez la main.
Schéma : Fiduciaires et LCB-FT
Les pièces du nouveau client
Statuts, extrait du registre de commerce, pièces d’identité, organigramme de détention.
L’agent lit et prépare la fiche
Il extrait les informations, liste les bénéficiaires effectifs déclarés, signale les pièces manquantes et les incohérences entre documents.
Le responsable LCB-FT analyse et décide
Il contrôle la fiche, chaque ligne renvoyant à sa pièce, complète l’analyse et prend la décision.
Le dossier est rangé
La fiche validée et les pièces sont conservées dans vos outils, chez vous.
Démonstration
La fiche préparée pour un dossier inventé
Société, personnes et pièces entièrement fictives. Ce n’est pas le dossier d’un client.
| Société | Fictive Holding SARL (société inventée pour l’exemple) |
|---|---|
| Pièces reçues | Statuts (pages 1 à 14), extrait du registre de commerce, pièces d’identité de deux gérants |
| Bénéficiaires effectifs déclarés | Deux personnes physiques, détention indirecte par une société mère (statuts, page 3) |
| Pièce manquante | Aucun document ne montre qui détient la société mère : à demander au client |
| Point d’attention | Adresse du gérant différente entre la pièce d’identité et l’extrait du registre |
| Décision | À prendre par le responsable LCB-FT. L’agent ne propose aucune note de risque. |
Les textes de référence
Ce que disent les textes, et ce qui reste à vérifier chez vous
Relevé le 3 novembre 2026. Les sources sont nommées pour que vous puissiez les retrouver ; vérifiez la version en vigueur à la date de votre projet.
| Texte | Ce qu’il implique pour le projet | Source |
|---|---|---|
| Lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme | Les professionnels concernés, dont les experts-comptables et les prestataires de services aux sociétés et fiducies, appliquent des mesures de vigilance à l’égard de leurs clients, identifient les bénéficiaires effectifs et conservent les pièces pendant cinq ans après la fin de la relation d’affaires. Même quand la loi permet de s’appuyer sur un tiers pour certaines mesures, la responsabilité finale reste au professionnel. L’agent prépare ce travail ; il ne s’y substitue pas. | Loi modifiée du 12 novembre 2004, articles 2, 3 et 3-3 (texte coordonné publié par la CSSF) ; lignes directrices de votre autorité de contrôle |
| Évaluation des personnes par une IA | Le règlement classe « à haut risque » une liste d’usages qui évaluent des personnes, par exemple l’évaluation de la solvabilité. Les obligations qui s’y attachent s’appliquent à partir du 2 décembre 2027. L’agent ne note personne et ne décide de rien. | Règlement (UE) 2024/1689, annexe III ; date reportée par le règlement (UE) 2026/1744 |
| Données personnelles | Les pièces d’identité sont des données personnelles : hébergement chez vous ou en Europe, accès limité, durée de conservation fixée par vos obligations. | RGPD ; Commission nationale pour la protection des données (CNPD) |
Depuis la France
Maxéville, notre siège, est à environ 1 h 30 de route de Luxembourg. Le démarrage peut se faire chez vous ; le reste du travail se fait surtout à distance.
La TVA
Entre entreprises, nos factures sont émises sans TVA française : la TVA est autoliquidée par votre entreprise au Luxembourg. Si votre activité est exonérée de TVA, cette TVA peut rester à votre charge : vérifiez-le avec votre comptable.
4. Ce que vous obtenez
- Une fiche prête à contrôler au lieu d’une saisie complète.
- La liste des pièces manquantes dès la réception du dossier.
- Les incohérences entre documents signalées, avec les pages concernées.
- Une mise à jour des dossiers anciens qui avance.
5. Les garde-fous
La décision reste humaine
L’agent ne recommande ni d’accepter ni de refuser un client, et ne calcule aucune note de risque. Le règlement européen sur l’IA classe « à haut risque » certains usages qui évaluent des personnes, comme l’évaluation de la solvabilité : l’agent s’arrête volontairement à la préparation.
Chaque ligne renvoie à sa pièce
La fiche cite le document et la page d’où vient chaque information. Ce que l’agent ne trouve pas est marqué comme manquant, jamais deviné.
Les pièces restent chez vous
L’agent est installé sur vos serveurs ou dans un environnement qui vous est réservé chez un hébergeur situé en Europe. Rien ne sert à entraîner un modèle.
Vos procédures, pas les nôtres
La fiche suit votre procédure d’acceptation et les lignes directrices de votre autorité de contrôle. Nous ne les remplaçons pas.
Lecture seule au départ
L’agent lit les dossiers sans rien modifier tant que vous ne l’avez pas décidé.
Une personne valide
L’agent lit, classe et prépare ; il ne modifie rien dans vos outils et n’envoie rien de lui-même. Ce qui sort de l’outil est relu et validé par une personne de votre équipe.
6. Le prix, affiché
Un agent pour la préparation des dossiers : dès 4 900 € HT de mise en place + dès 490 € HT par mois. On commence par un essai de 48 heures sur des dossiers que vous choisissez, anonymisés si vous le souhaitez.
Un agent pour une tâche
dès 4 900 € HT de mise en place
+ dès 490 € HT par mois
Accusés de réception, factures fournisseurs, tri des mails, devis, appels d’offres.
- Un agent branché sur vos outils pour une tâche précise
- Lecture seule au départ, puis droits élargis si vous le décidez
- Vos documents restent chez vous ou en Europe ; hébergement et suivi compris dans le mensuel
- Mode d’emploi remis : tout vous appartient
Essai sur vos documents en 48 h
1 800 € HT
Pour les agents qui traitent vos documents et l’IA privée. Déduit de la mise en place si vous continuez.
- Un problème précis choisi avec vous
- Un essai sur vos vrais documents, rendu en 48 heures
- Le temps gagné mesuré, noir sur blanc
- Aucun engagement pour la suite
IA privée sur vos documents
dès 6 900 € HT de mise en place
+ dès 590 € HT par mois
Matériel à part s’il est installé chez vous.
- Un assistant qui répond à partir de vos documents, en citant ses sources
- Installé chez vous ou hébergé en Europe
- Droits d’accès respectés : chacun ne voit que ce qu’il a le droit de voir
- Mise à jour des documents et suivi compris dans le mensuel
Montants hors taxes, à partir de. Le devis fixe le prix exact avant tout engagement. On commence par un essai sur vos documents en 48 h (1 800 € HT, déduit si vous continuez). Tous les tarifs.
7. Questions fréquentes
L’IA peut-elle faire le contrôle LCB-FT à notre place ?
Non. Elle prépare le dossier : elle lit les pièces, remplit la fiche, liste ce qui manque et signale les incohérences. L’analyse du risque et la décision d’accepter un client restent celles du professionnel, qui en porte la responsabilité.
Pourquoi l’agent ne donne-t-il pas de note de risque ?
Parce que la décision vous appartient. Le règlement européen sur l’IA classe « à haut risque », avec des obligations lourdes, certains usages qui évaluent des personnes (sa liste, à l’annexe III, cite par exemple l’évaluation de la solvabilité). Plutôt que de nous approcher de cette frontière, nous restons volontairement à la préparation.
Les pièces d’identité de nos clients sortent-elles du cabinet ?
Non. L’agent est installé chez vous ou dans un environnement qui vous est réservé chez un hébergeur en Europe. Si nous gardons un accès pour la maintenance, son périmètre est écrit au contrat et décidé avec vous.
Les documents en anglais ou en allemand sont-ils lus ?
Oui. La fiche est rédigée dans la langue que vous choisissez, avec un renvoi à la page du document d’origine. On le vérifie sur vos propres dossiers pendant l’essai.
Combien ça coûte ?
Un agent pour une tâche : dès 4 900 € HT de mise en place + dès 490 € HT par mois. Essai sur vos documents en 48 h : 1 800 € HT, déduit si vous continuez. Montants hors taxes. Entre entreprises, facture sans TVA française, TVA autoliquidée au Luxembourg.
8. À voir aussi
IA privée pour entreprises soumises au secret professionnel au Luxembourg
Une IA qui répond à partir de vos documents, cite ses sources et reste chez vous ou en Europe.
IA pour experts-comptables
Pièces des clients relancées et préparées, factures lues, questions retrouvées dans la doctrine du cabinet.
Factures fournisseurs et accusés de réception
Lues, rapprochées de la commande, écarts signalés. Prêt pour la facture électronique.
On regarde votre cas ?
Trente minutes pour savoir si un agent peut faire cette tâche chez vous, et combien ça coûtera. Réponse rapide par écrit si vous préférez nous écrire.